1. Akopọ ti Robo-Advisors
1.1. Kí ni a Robo-Oniranran?
Oludamọran robo jẹ pẹpẹ oni-nọmba kan ti o pese adaṣe, awọn iṣẹ igbero eto inawo ti a ṣe idari algorithm pẹlu diẹ si ko si abojuto eniyan. Lilo awọn algoridimu ati awọn atupale data ilọsiwaju, awọn onimọran robo ṣe ayẹwo ipo inawo ẹni kọọkan ati pese awọn iwe-ipamọ idoko-owo ti o baamu ti o baamu pẹlu awọn ibi-afẹde wọn ati ewu ifarada. Wọn funni ni ailẹgbẹ ati yiyan daradara si awọn oludamọran eniyan ibile nipa imukuro iwulo fun awọn ipade oju-oju, mimu ilana idoko-owo dirọ, ati idinku awọn idiyele.
Robo-advisors ojo melo lo paṣipaarọ-traded owo (ETFs) ati awọn owo itọka bi awọn bulọọki ile mojuto ti awọn portfolios. Iwọnyi jẹ yiyan ti o da lori awọn ayanfẹ olumulo, gẹgẹbi ifarada eewu ati awọn ibi-idoko-owo, eyiti a ṣe ayẹwo nipasẹ awọn ibeere lẹsẹsẹ lori iṣeto akọọlẹ. Awọn algoridimu lẹhinna pin awọn ohun-ini laifọwọyi, ṣe iwọntunwọnsi portfolio lorekore, ati ṣe fifipamọ owo-ori ṣiṣẹ ogbon lati mu pada.
Dide ti awọn onimọran robo ti ṣe iraye si ijọba tiwantiwa si iṣakoso owo alamọdaju. Lakoko ti wọn ṣaajo ni akọkọ si awọn oludokoowo soobu, paapaa awọn oludokoowo ti o ni iriri diẹ sii ni anfani lati awọn idiyele kekere wọn, irọrun ti lilo, ati awọn ẹya iṣakoso portfolio fafa.
1.2. Awọn anfani ti Lilo Robo-Oniranran
Awọn oludamọran Robo nfunni ni ọpọlọpọ awọn anfani bọtini ti o jẹ ki wọn jẹ aṣayan ti o wuyi fun awọn oludokoowo kọja awọn ipele iriri lọpọlọpọ. Awọn ipolowo wọnyivantages ibebe revolve ni ayika adaṣiṣẹ, ifarada owo, ati Ayewo.
Lilo Agbara
Ọkan ninu awọn anfani akiyesi julọ ti lilo onimọran robo jẹ ṣiṣe idiyele. Awọn oludamọran eto inawo ti aṣa nigbagbogbo gba agbara laarin 1% ati 2% ti lapapọ awọn ohun-ini labẹ iṣakoso (AUM). Ni idakeji, awọn oludamọran robo nigbagbogbo gba agbara ida kan ninu eyi, ti o wa lati 0.25% si 0.50% ti AUM. Eto ọya yii le ja si awọn ifowopamọ idiyele pataki, pataki fun awọn oludokoowo pẹlu awọn iwe-aṣẹ kekere tabi awọn ti n wa idagbasoke igba pipẹ laisi awọn idiyele imọran giga.
Wiwọle ati Awọn ibeere to kere julọ
Awọn oludamọran Robo jẹ iraye si gaan, nigbagbogbo ngbanilaaye awọn olumulo lati bẹrẹ pẹlu o kere ju idoko-owo kekere. Diẹ ninu awọn iru ẹrọ paapaa ko funni ni awọn ibeere idoko-owo ti o kere ju, ti o fun eniyan laaye pẹlu awọn owo to lopin lati bẹrẹ idoko-owo. Ipilẹṣẹ ijọba tiwantiwa ti awọn iṣẹ inawo ti fun eniyan ni agbara ti eniyan ti o gbooro ti awọn oludokoowo, pẹlu awọn ti o le ma ti ni aye si imọran inawo ibile nitori idiyele tabi awọn iloro ọrọ.
Adaṣiṣẹ ati irọrun
Robo-advisors mu gbogbo ilana ti portfolio isakoso, lati ṣiṣẹda ohun ni ibẹrẹ idoko ètò lati tunṣe awọn portfolio laifọwọyi bi awọn ipo oja yipada. Ọna pipa-ọwọ yii jẹ ki idoko-owo rọrun fun awọn olumulo ti o le ma ni akoko, oye, tabi iwulo lati ṣakoso awọn idoko-owo wọn ni itara. Adaṣiṣẹ naa tun dinku iṣeeṣe ti ẹdun tabi awọn ipinnu aibikita, gẹgẹbi tita ijaaya lakoko awọn idinku ọja, eyiti o le ni ipa ni odi.
Diversification ati Ewu Management
Robo-advisors tẹnumọ diversification gẹgẹbi ilana pataki ti awọn ilana idoko-owo wọn. Pupọ awọn iru ẹrọ tan awọn idoko-owo kọja ọpọlọpọ awọn kilasi dukia, gẹgẹbi akojopo, iwe-iwe, Ati Ile ati ile tita, aridaju wipe awọn portfolios ti wa ni daradara-iwontunwonsi ati ki o sooro si awọn ailagbara ti eyikeyi nikan dukia tabi eka. Iyatọ yii, ni idapo pẹlu isọdọtun deede, ṣe iranlọwọ fun awọn oludokoowo lati ṣakoso eewu lakoko ti wọn n ṣiṣẹ si awọn ibi-afẹde inawo igba pipẹ wọn.
Awọn ẹya ara ẹrọ Iṣapeye owo-ori
Ọpọlọpọ awọn oludamoran robo nfunni ni awọn ilana fifipamọ owo-ori ti ilọsiwaju, gẹgẹbi ikore-pipadanu owo-ori, eyiti o kan tita awọn idoko-owo pipadanu lati ṣe aiṣedeede awọn ere owo-ori. Nipa dindinku ẹru owo-ori, awọn oludamọran robo ṣe iranlọwọ lati mu awọn ipadabọ-ori pada lẹhin-ori, ṣiṣe wọn ni iwunilori pataki si awọn oludokoowo ti n wa lati mu awọn apo-iṣẹ wọn pọ si fun ṣiṣe owo-ori.
aspect | alaye |
---|---|
definition | Awọn iru ẹrọ adaṣe ni lilo awọn algoridimu lati ṣakoso awọn portfolios ti o da lori awọn ibi-afẹde olumulo. |
Lilo Agbara | Ni deede awọn idiyele kekere (0.25% – 0.50% ti AUM) ni akawe si awọn onimọran ibile (1% – 2%). |
Ayewo | Kekere tabi ko si awọn ibeere idoko-owo ti o kere ju, ṣiṣe wọn ni iraye si gbogbo awọn oludokoowo. |
adaṣiṣẹ | Isakoso portfolio adaṣe ni kikun ati iwọntunwọnsi, ni idaniloju irọrun ati irọrun ti lilo. |
diversification | Awọn portfolios jẹ oniruuru kọja awọn kilasi dukia, idinku eewu ati iyipada. |
Imudara owo-ori | Awọn ẹya bii ikore ipadanu owo-ori ṣe iranlọwọ lati dinku awọn anfani owo-ori ati ilọsiwaju awọn ipadabọ-ori lẹhin-ori. |
2. Loye Awọn ibi-afẹde Iṣowo Rẹ ati Ifarada Ewu
2.1. Setumo awọn ete ti owo rẹ
Ṣiṣeto awọn ibi-afẹde inawo ti o han gbangba jẹ pataki fun idoko-owo aṣeyọri, ati awọn onimọran robo ni igbagbogbo bẹrẹ nipa bibeere awọn olumulo lati ṣe ilana awọn ibi-afẹde wọnyi. Awọn ibi-afẹde inawo le yatọ lọpọlọpọ ati pe o le pẹlu awọn ibi-afẹde igba kukuru bii fifipamọ fun isanwo isalẹ lori ile kan, awọn ibi-afẹde igba alabọde gẹgẹbi igbeowosile ti ọmọde eko, tabi awọn ifọkansi igba pipẹ bii eto ifẹhinti.
Ọkọọkan awọn ibi-afẹde wọnyi yoo ni agba lori iru portfolio ti a ṣeduro nipasẹ oludamọran robo. Fun apẹẹrẹ, ibi-afẹde ifẹhinti pẹlu aaye idoko-owo gigun le ṣe idalare portfolio ibinu diẹ sii pẹlu ipin ti o ga julọ si awọn equities. Lọna miiran, ti ibi-afẹde ba ni lati fipamọ fun rira pataki ni akoko to sunmọ, ipin Konsafetifu diẹ sii, pẹlu ipin ti o tobi ju ti awọn iwe ifowopamosi tabi awọn deede owo, le ṣeduro lati tọju olu-ilu.
Agbara lati ṣeto awọn ibi-afẹde pupọ laarin iru ẹrọ onimọran robo kanna, ọkọọkan pẹlu tirẹ nwon.Mirza, jẹ ẹya ti o wuni fun awọn ẹni-kọọkan ti o nilo lati dọgbadọgba awọn ibi-afẹde oriṣiriṣi ni nigbakannaa. Awọn algoridimu Syeed ṣatunṣe ipinpin dukia ti o da lori ibi ipade akoko ati pataki ti ibi-afẹde kọọkan, ni idaniloju pe awọn idoko-owo rẹ ni ibamu pẹlu ero inawo gbogbogbo rẹ.
2.2. Ṣe ayẹwo Ifarada Ewu Rẹ
Loye ifarada eewu rẹ jẹ igbesẹ ipilẹ miiran ni ṣiṣẹda ilana idoko-owo to munadoko. Ifarada eewu tọka si iye eewu ti o fẹ ati anfani lati farada ninu awọn idoko-owo rẹ, ati pe o jẹ apẹrẹ nigbagbogbo nipasẹ awọn okunfa bii ọjọ-ori, owo-wiwọle, awọn adehun inawo, ati ihuwasi ẹdun.
Awọn oludamọran Robo ni igbagbogbo ṣe ayẹwo ifarada eewu nipasẹ ọpọlọpọ awọn ibeere ti a ṣe apẹrẹ lati ṣe iwọn ipele itunu rẹ pẹlu oja le yipada. Fun apẹẹrẹ, bawo ni iwọ yoo ṣe ti portfolio rẹ padanu 10% ti iye rẹ ni akoko kukuru kan? Ṣe iwọ yoo duro ni idoko-owo, ta lati yago fun awọn adanu siwaju, tabi ṣe idoko-owo diẹ sii? Awọn idahun rẹ si awọn ibeere wọnyi ṣe iranlọwọ fun pẹpẹ lati pinnu profaili eewu rẹ, tito lẹtọ rẹ bi Konsafetifu, iwọntunwọnsi, tabi ibinu.
Oludokoowo Konsafetifu le ṣe pataki ni aabo ati fẹran portfolio ti o wuwo ni awọn iwe ifowopamosi tabi awọn ohun-ini eewu kekere miiran, lakoko ti oludokoowo ibinu le wa awọn ipadabọ ti o ga julọ ki o jẹ diẹ sii fẹ lati ṣe idoko-owo ni awọn akojopo tabi awọn ohun-ini ti o da lori idagbasoke laibikita agbara fun ailagbara. Syeed lẹhinna ṣatunṣe ipinpin portfolio rẹ lati baamu ifarada ewu rẹ, iwọntunwọnsi awọn ipadabọ agbara pẹlu ipele ewu ti o ni itunu pẹlu.
2.3. Bii Awọn ibi-afẹde Rẹ ati Ifarada Ewu Ṣe Yoo Ni ipa Yiyan Onimọran Robo Rẹ
Awọn ibi-afẹde inawo rẹ ati ifarada eewu taara ni ipa iru pẹpẹ onimọran robo ti o baamu julọ fun ọ. Diẹ ninu awọn iru ẹrọ jẹ apẹrẹ fun awọn oludokoowo igba pipẹ, ti o funni ni awọn portfolio ibinu diẹ sii fun awọn ti o ni ifarada eewu giga. Awọn miiran le ṣaajo si awọn oludokoowo Konsafetifu ti o ṣe pataki itoju olu, nfunni ni ailewu, awọn idoko-owo ti o kere ju bi awọn iwe ifowopamosi ati awọn ọja isanwo pinpin.
Fun apẹẹrẹ, ti ibi-afẹde akọkọ rẹ jẹ awọn ifowopamọ ifẹhinti pẹlu iwoye igba pipẹ, oludamoran robo kan ti o ṣe amọja ni eto ifẹhinti ti owo-ori daradara ati awọn ilana idagbasoke igba pipẹ yoo jẹ yiyan ti o dara julọ. Ni apa keji, ti o ba n fipamọ fun rira ile ni ọdun marun to nbọ, pẹpẹ ti o tẹnu si eewu kekere, awọn idoko-owo iduroṣinṣin yoo jẹ deede diẹ sii.
Ni afikun, awọn oludamoran robo ti o funni ni awọn aṣayan isọdi diẹ sii le bẹbẹ fun awọn oludokoowo pẹlu awọn ibi-afẹde pupọ ati awọn ipele oriṣiriṣi ti ifarada eewu fun ọkọọkan. Ni irọrun lati telo portfolio rẹ si ibi-afẹde kọọkan kọọkan ni idaniloju pe ete idoko-owo rẹ ni ibamu pẹlu ala-ilẹ owo alailẹgbẹ rẹ.
aspect | alaye |
---|---|
Awọn Ero-owo | Awọn ibi-afẹde bii ifẹhinti, eto-ẹkọ, tabi rira ile ṣe apẹrẹ ilana idoko-owo naa. |
Ifarada Ewu | Ṣe alaye iye eewu ti o ni itunu pẹlu, didari ipinpin dukia portfolio. |
Ipa lori Robo-Aṣayan Onimọran | Awọn ibi-afẹde inawo ati ifarada eewu ṣe iranlọwọ pinnu iru ẹrọ ti o dara julọ ati ete idoko-owo. |
3. Awọn Okunfa Koko lati Wo Nigbati Yiyan Robo-Agbangba
Nigbati o ba yan oludamọran robo, o ṣe pataki lati ṣe iwọn ọpọlọpọ awọn ifosiwewe lati rii daju pe pẹpẹ ṣe deede pẹlu awọn ibi-afẹde inawo rẹ, ifarada eewu, ati ete idoko-owo gbogbogbo. Oludamọran robo kọọkan ni awọn agbara rẹ, nitorinaa agbọye ohun ti o ṣe pataki julọ si ọ yoo ṣe iranlọwọ dín awọn yiyan rẹ dinku. Awọn ifosiwewe bọtini pẹlu awọn idiyele, awọn idiyele idoko-owo, awọn ilana iṣakoso portfolio, iṣapeye owo-ori, iṣẹ alabara, aabo, ati awọn ẹya afikun bii lawujọ lodidi idoko- tabi okeere awọn aṣayan. Awọn ifosiwewe wọnyi yoo ni ipa taara iriri idoko-owo rẹ, awọn idiyele, ati awọn abajade igba pipẹ.
3.1. Owo sisan
Awọn idiyele jẹ ọkan ninu awọn ifosiwewe to ṣe pataki julọ lati ronu nigbati o ba yan onimọran robo kan, nitori wọn le ni ipa ni pataki awọn ipadabọ gbogbogbo rẹ. Paapaa awọn iyatọ kekere ti o dabi ẹnipe ni awọn idiyele le ṣajọpọ lori akoko ati dinku iye portfolio rẹ, jẹ ki o ṣe pataki lati ni oye ni kikun eto ọya ti pẹpẹ kọọkan.
3.1.1. Awọn oriṣi ti Awọn idiyele
Pupọ awọn oludamọran robo gba agbara idiyele iṣakoso kan, eyiti o jẹ deede ipin kekere ti awọn ohun-ini lapapọ labẹ iṣakoso (AUM). Owo yi ni gbogbogbo awọn sakani lati 0.25% si 0.50%, eyiti o kere pupọ ju 1% si 2% ti o gba agbara nipasẹ awọn oludamọran eto inawo ibile. Bibẹẹkọ, o ṣe pataki lati ma wà jinle ati loye eyikeyi awọn idiyele afikun ju idiyele iṣakoso lọ.
Awọn idiyele agbara miiran pẹlu awọn idiyele akọọlẹ ati awọn idiyele idunadura. Awọn owo akọọlẹ le bo itọju akọọlẹ, awọn gbigbe waya, tabi awọn alaye iwe. Awọn idiyele iṣowo, botilẹjẹpe o ṣọwọn pẹlu ọpọlọpọ awọn onimọran robo, le ṣee lo si awọn kan trades tabi lẹkọ laarin awọn portfolio. O ṣe pataki lati ṣalaye awọn idiyele wọnyi bi wọn ṣe le ṣafikun nigbakan, paapaa fun awọn oludokoowo ti n ṣe awọn atunṣe loorekoore si awọn akọọlẹ wọn.
3.1.2. Bawo ni Awọn idiyele ṣe afiwe si Awọn onimọran Ibile
Ti a ṣe afiwe si awọn oludamoran eto inawo ibile, awọn onimọran robo nfunni ni aṣayan ti o munadoko diẹ sii. Awọn oludamọran aṣa n gba agbara ni ipin ti o ga julọ ti AUM, eyiti o le jẹ ẹru pataki, ni pataki fun awọn portfolio kekere. Fun apẹẹrẹ, oludamoran ibile ti n gba agbara 1% lori iwe-iṣẹ $ 100,000 kan yoo jẹ $ 1,000 lododun, lakoko ti oludamoran robo kan pẹlu idiyele 0.25% yoo gba $ 250 nikan fun iwọn portfolio kanna.
Awọn idiyele ti o dinku jẹ idi pataki ti awọn oludamoran robo ti dagba ni olokiki, pataki laarin awọn oludokoowo pẹlu awọn apo-iwe kekere ti o le ma ni olu to lati da awọn idiyele ti oludamọran eniyan lare. Awọn onimọran Robo tun yọkuro awọn idiyele ti o farapamọ, pese aworan ti o han gbangba ti awọn idiyele gbogbogbo ti o ni nkan ṣe pẹlu iṣakoso awọn idoko-owo rẹ.
3.1.3. Owo akoyawo
Ọkan ninu ipolowo patakivantages ti awọn onimọran robo jẹ ifaramo wọn si akoyawo ọya. Ko dabi awọn oludamoran ibile, ti o le ni awọn ẹya idiju owo diẹ sii ti o kan awọn igbimọ tabi awọn idiyele ti o farapamọ, awọn onimọran robo jẹ igbagbogbo ni iwaju nipa awọn idiyele wọn. Pupọ awọn iru ẹrọ ṣe afihan ipin ogorun ti idiyele AUM ati awọn idiyele afikun eyikeyi, gbigba awọn oludokoowo laaye lati ṣe afiwe awọn aṣayan ni irọrun ati yago fun awọn inawo airotẹlẹ.
Itumọ yii jẹ ki ilana ṣiṣe ipinnu rọrun ati iranlọwọ fun awọn oludokoowo lati ṣe awọn yiyan alaye diẹ sii nipa iru pẹpẹ wo ni yoo baamu awọn iwulo inawo wọn dara julọ. Robo-advisors, ni apapọ, pese awoṣe ifowoleri taara diẹ sii, ti o jẹ ki o rọrun lati ni oye ohun ti o n sanwo fun.
3.2. Idoko-kere
Awọn o kere idoko-owo jẹ akiyesi bọtini miiran nigbati o ba yan oludamọran robo, pataki fun awọn oludokoowo tuntun tabi awọn ti o ni olu-ilu to lopin. Iye ti o kere julọ ti o nilo lati ṣii akọọlẹ kan tabi bẹrẹ idoko-owo yatọ lọpọlọpọ laarin awọn iru ẹrọ, ati agbọye awọn iloro wọnyi jẹ pataki lati wa pẹpẹ ti o baamu ipo inawo rẹ.
3.2.1. Awọn ibeere Idoko-owo to kere julọ
Awọn oludamoran Robo yatọ ni awọn ibeere idoko-owo ti o kere ju, pẹlu diẹ ninu awọn iru ẹrọ ti ko nilo o kere rara, lakoko ti awọn miiran le beere fun idogo ibẹrẹ lati awọn ọgọọgọrun diẹ si ọpọlọpọ ẹgbẹrun dọla. Fun apẹẹrẹ, awọn iru ẹrọ bii Betterment ati Wealthfront ni igbagbogbo ni kekere tabi ko kere ju, ṣiṣe wọn ni iraye si ọpọlọpọ awọn oludokoowo. Ni ida keji, awọn oludamọran robo kan ti o ṣaajo si awọn ẹni-kọọkan ti o ni iye-giga le nilo o kere ju $10,000 tabi diẹ sii lati bẹrẹ.
Ti o ba n bẹrẹ irin-ajo idoko-owo rẹ tabi ni awọn owo to lopin, yiyan oludamọran robo pẹlu kekere tabi ko kere julọ yoo gba ọ laaye lati bẹrẹ idoko-owo laisi titẹ ti ipade ala-ilẹ giga kan. Eyi jẹ ki o rọrun fun awọn ẹni-kọọkan lati fibọ awọn ika ẹsẹ wọn sinu agbaye ti idoko-owo ati ni diėdiẹ kọ awọn portfolios wọn ni akoko pupọ.
3.2.2. Awọn aṣayan fun Awọn oludokoowo Owo-wiwọle Kekere
Fun awọn ẹni-kọọkan ti o ni owo-wiwọle kekere tabi awọn ifowopamọ to lopin, awọn oludamoran robo pẹlu awọn o kere idoko-owo kekere pese aye lati bẹrẹ idoko-owo laipẹ ju nigbamii. Wiwọle yii jẹ ọkan ninu awọn ẹya asọye ti awọn onimọran robo, gbigba awọn oludokoowo tuntun laaye lati dagba ọrọ wọn ni diėdiė. Diẹ ninu awọn iru ẹrọ tun funni ni awọn ẹya bii awọn ifunni adaṣe, eyiti o gba awọn oludokoowo laaye lati ṣeto awọn idogo deede (paapaa awọn oye kekere) sinu awọn akọọlẹ wọn. Eyi jẹ ki o rọrun lati kọ ọrọ lori akoko, paapaa ti o ba bẹrẹ pẹlu iwọntunwọnsi.
Awọn onimọran robo kan, gẹgẹbi Acorns, jẹ apẹrẹ pataki fun awọn oludokoowo ti n wa lati bẹrẹ pẹlu awọn oye owo kekere. Acorns ṣe iyipo awọn rira lojoojumọ rẹ ati ṣe idoko-owo iyipada apoju, jẹ ki o jẹ apẹrẹ fun awọn ti o fẹ irọrun sinu idoko-owo laisi idoko-owo iwaju nla kan.
3.3. Portfolio Management
Isakoso portfolio wa ni ọkan ti ẹbọ iṣẹ oludamọran robo. Ọna ti oludamoran robo kan ṣe n ṣakoso portfolio rẹ-nipasẹ ipinpin dukia, isọdi-ori, ati isọdọtun-le ni ipa pataki awọn ipadabọ idoko-owo rẹ ati ifihan eewu. Loye bii iru ẹrọ kọọkan ṣe n ṣakoso awọn portfolio ṣe pataki si ṣiṣe yiyan ti o tọ fun awọn ibi-afẹde inawo rẹ ati ifarada eewu.
3.3.1. Awọn Ilana Idoko-owo (Passive vs. Ti nṣiṣe lọwọ)
Awọn oludamọran Robo ni gbogbogbo tẹle ọkan ninu awọn ilana idoko-owo gbooro meji: palolo tabi lọwọ. Pupọ julọ awọn onimọran robo lo awọn ilana idoko-owo palolo, eyiti o dojukọ lori titọpa awọn atọka ọja dipo ki o gbiyanju lati ju wọn lọ. Idokowo palolo jẹ pẹlu kikọ portfolio kan ti o ṣe afihan iṣẹ ti awọn atọka ọja pataki, gẹgẹbi S&P 500, ati pe a ma rii nigbagbogbo bi iye owo diẹ sii, ilana-igba pipẹ. Ilana yii dinku trading ati, bi abajade, dinku awọn idiyele idunadura ati owo-ori.
Diẹ ninu awọn iru ẹrọ, sibẹsibẹ, nfunni ni ọna ti nṣiṣe lọwọ diẹ sii. Awọn ilana ti nṣiṣe lọwọ jẹ pẹlu rira ati tita awọn ohun-ini loorekoore ni igbiyanju lati ṣaju ọja naa. Awọn ọgbọn wọnyi nigbagbogbo wa pẹlu awọn idiyele ti o ga julọ ati eewu nla, nitori ko si iṣeduro lilu awọn ipadabọ ọja nigbagbogbo. Awọn oludokoowo ti o ni itunu pẹlu iyipada ti o ga julọ ti o wa awọn ipadabọ ti o pọju le fẹ awọn oludamoran robo ti o funni ni awọn aṣayan iṣakoso ti nṣiṣe lọwọ.
3.3.2. Oniruuru Portfolio
Diversification jẹ ipilẹ bọtini ni iṣakoso portfolio, ati awọn onimọran robo lo lati tan eewu kọja awọn kilasi dukia oriṣiriṣi. Pupọ julọ awọn oludamọran robo pin awọn idoko-owo rẹ laifọwọyi sinu apopọ awọn akojopo, awọn iwe ifowopamosi, ohun-ini gidi, ati nigbakan awọn ohun-ini yiyan, da lori ifarada eewu ati awọn ibi-afẹde inawo. Portfolio oniruuru ṣe iranlọwọ lati dinku ipa ti iyipada ọja, nitori awọn adanu ninu kilasi dukia kan le jẹ aiṣedeede nipasẹ awọn anfani ni omiiran.
Awọn ilana isọdi-ọrọ ti o ṣiṣẹ nipasẹ awọn oludamọran robo rii daju pe awọn apo-iṣẹ awọn oludokoowo wa ni iwọntunwọnsi ati ni ibamu pẹlu awọn profaili eewu wọn. Fun apẹẹrẹ, oludokoowo Konsafetifu le ni portfolio kan ti o ni iwuwo si awọn iwe ifowopamosi, lakoko ti oludokoowo ibinu le ni portfolio kan ti o tẹ si awọn equities.
3.3.3. Igbohunsafẹfẹ atunṣe
Ọkan ninu awọn ẹya pataki julọ ti awọn onimọran robo jẹ atunṣe portfolio laifọwọyi. Ni akoko pupọ, bi iye awọn ohun-ini oriṣiriṣi ninu portfolio rẹ ṣe yipada, ipinfunni dukia atilẹba rẹ le lọ. Eyi le fi ọ han si awọn eewu ti a ko pinnu ti, fun apẹẹrẹ, awọn ọja iṣura ju awọn iwe ifowopamosi ati pe o jẹ ipin ti o tobi ju ti portfolio rẹ ju ti a pinnu lọ. Iṣatunṣe iwọntunwọnsi ṣe idaniloju pe portfolio rẹ wa ni ila pẹlu ifarada eewu rẹ ati awọn ibi-afẹde inawo nipa tita awọn ohun-ini ti n ṣiṣẹ lorekore ati rira awọn ti ko ṣiṣẹ.
Awọn oludamọran Robo yatọ ni iwọn iwọntunwọnsi wọn, pẹlu diẹ ninu awọn iru ẹrọ ti n ṣatunṣe iwọn-mẹẹdogun, lododun, tabi paapaa nigbagbogbo da lori awọn ipo ọja. Ilana yii ni a ṣe laifọwọyi, fifipamọ akoko ati igbiyanju ti o ṣe atunṣe portfolio rẹ pẹlu ọwọ.
3.4. Imudara owo-ori
Imudara owo-ori jẹ ẹya bọtini ti a funni nipasẹ ọpọlọpọ awọn onimọran robo, pataki fun awọn oludokoowo ti n wa lati mu iwọn awọn ipadabọ-ori pọ si. Lakoko ti sisan owo-ori jẹ eyiti ko ṣeeṣe, lilo awọn ọgbọn lati dinku awọn gbese owo-ori le mu iṣẹ ṣiṣe portfolio lapapọ pọ si. Awọn oludamọran Robo lo awọn algoridimu lati ṣe awọn ilana ṣiṣe-ori ti o ṣe iranlọwọ lati dinku ẹru-ori oludokoowo lori akoko.
3.4.1. Tax-Padanu ikore
Ọkan ninu awọn irinṣẹ iṣapeye owo-ori ti o niyelori ti a pese nipasẹ ọpọlọpọ awọn onimọran robo jẹ ikore pipadanu owo-ori. Ikore-pipadanu owo-ori jẹ ilana kan ti o kan tita awọn idoko-owo ti o padanu iye lati le ṣe aiṣedeede awọn ere olu lati awọn idoko-owo ere miiran. Syeed yoo tun ṣe idoko-owo awọn ere sinu iru ṣugbọn kii ṣe awọn ohun-ini kanna lati ṣetọju ipinya ti portfolio lakoko ti o dinku awọn owo-ori.
Ilana yii ṣe iranlọwọ lati dinku owo-ori owo-ori, eyiti o le jẹ anfani ni pataki fun awọn oludokoowo ti o ni owo-wiwọle giga tabi awọn ti o wa ninu awọn biraketi owo-ori ti o ga julọ. Ikore-pipadanu owo-ori jẹ adaṣe adaṣe ni igbagbogbo lori awọn iru ẹrọ oludamoran robo, ni idaniloju pe anfani yii pọ si laisi nilo ilowosi afọwọṣe lati ọdọ oludokoowo. Diẹ ninu awọn oludamọran robo nfunni ẹya yii gẹgẹbi apakan ti iṣẹ boṣewa wọn, lakoko ti awọn miiran le ṣe ifipamọ fun awọn alabara ipele giga tabi awọn akọọlẹ pẹlu awọn iwọntunwọnsi kan pato.
3.4.2. Awọn ilana Idoko-owo-doko
Ni afikun si ikore-pipadanu owo-ori, ọpọlọpọ awọn onimọran robo lo awọn ilana idoko-owo-daradara ti owo-ori ti o gbero iru awọn ohun-ini ti o waye ati ibiti wọn wa. Fun apẹẹrẹ, oludamoran robo le gbe awọn idoko-owo daradara-ori diẹ sii, gẹgẹbi awọn owo atọka tabi awọn iwe ifowopamosi ilu, ninu awọn akọọlẹ owo-ori lakoko ti awọn ohun-ini ti ko ni agbara-ori, gẹgẹbi awọn igbẹkẹle idoko-owo ohun-ini gidi (REITs), ni a gbe sinu ipolowo owo-ori.vantaged awọn iroyin bi IRA tabi 401 (k) s.
Ilana ipinpin yii ṣe iranlọwọ lati dinku ipa ti awọn owo-ori lori awọn ipadabọ idoko-owo rẹ nipa aridaju pe awọn ohun-ini ti o ni imọ-ori pupọ julọ ni aabo ni awọn akọọlẹ nibiti awọn owo-ori ti da duro. Robo-oludamoran tun je ki awọn ibere ninu eyi ti ohun ini ti wa ni tita lati gbe olu awọn ere, siwaju imudarasi awọn-ori ṣiṣe ti portfolio rẹ lori akoko.
3.5. Iṣẹ Onibara
Lakoko ti awọn onimọran robo jẹ awọn iru ẹrọ adaṣe ni akọkọ, iṣẹ alabara jẹ abala pataki ti iriri olumulo gbogbogbo. Awọn oludokoowo le nilo iranlọwọ lẹẹkọọkan lilö kiri lori pẹpẹ, ni oye bi a ṣe nṣakoso portfolio wọn, tabi yanju awọn ọran imọ-ẹrọ. Wiwa ati didara onibara support le yatọ laarin awọn iru ẹrọ, ati pe o ṣe pataki lati yan oludamọran robo ti o pese ipele iranlọwọ ti o tọ fun awọn iwulo rẹ.
3.5.1. Wiwa ti Onibara Support
Awọn onimọran robo oriṣiriṣi nfunni ni awọn ipele oriṣiriṣi ti wiwa iṣẹ alabara. Diẹ ninu awọn iru ẹrọ pese atilẹyin alabara 24/7 nipasẹ foonu, imeeli, tabi iwiregbe laaye, ni idaniloju pe awọn oludokoowo le gba iranlọwọ nigbakugba ti wọn nilo rẹ. Awọn miiran le funni ni awọn wakati to lopin diẹ sii tabi atilẹyin nipasẹ imeeli tabi awọn fọọmu ori ayelujara.
Fun awọn oludokoowo ti o ni idiyele iranlọwọ akoko gidi tabi nireti iwulo iranlọwọ loorekoore, yiyan pẹpẹ kan pẹlu awọn aṣayan iṣẹ alabara to lagbara jẹ pataki. Diẹ ninu awọn onimọran robo paapaa funni ni iraye si awọn oludamọran eniyan gẹgẹbi apakan ti atilẹyin alabara wọn, pese iranlọwọ ti ara ẹni diẹ sii nigbati o jẹ dandan. Sibẹsibẹ, eyi le wa ni afikun idiyele tabi nikan wa fun awọn alabara ipele giga.
3.5.2. Didara ti Onibara Service
Didara iṣẹ alabara jẹ pataki bi wiwa rẹ. Oludamọran robo ti o pese iyara, deede, ati awọn idahun ti oye si awọn ibeere le mu iriri olumulo lapapọ pọ si ni pataki. Lori diẹ ninu awọn iru ẹrọ, awọn aṣoju iṣẹ alabara ni oye daradara ni awọn ọran imọ-ẹrọ mejeeji ati awọn koko-ọrọ owo, fifun imọran iranlọwọ ati yanju awọn iṣoro daradara.
Awọn oludokoowo yẹ ki o tun gbero orukọ rere ti oludamoran robo ni awọn ofin ti iṣẹ alabara. Olumulo kika agbeyewo ati considering ẹni-kẹta-wonsi le pese enia sinu bi daradara a Syeed atilẹyin awọn oniwe-onibara. Ẹgbẹ iṣẹ alabara ti o lagbara le jẹ pataki fun ipinnu awọn ọran ti o ni ibatan si iṣeto akọọlẹ, iṣakoso portfolio, tabi paapaa awọn ifiyesi aabo.
3.5.3. Wiwọle ti Alaye ati Awọn orisun
Awọn oludamọran Robo yatọ ni ipele ti awọn orisun eto-ẹkọ ati alaye ti wọn pese fun awọn olumulo. Diẹ ninu awọn iru ẹrọ nfunni ni awọn ile-ikawe ti awọn nkan, awọn fidio, awọn ikẹkọ, ati awọn webinars ti o ṣe iranlọwọ fun awọn oludokoowo ni oye awọn ọja inawo, awọn ọgbọn idoko-owo, ati awọn ẹya pẹpẹ. Awọn orisun wọnyi le jẹ anfani paapaa fun awọn oludokoowo tuntun ti o fẹ lati ni imọ siwaju sii nipa ṣiṣakoso awọn inawo wọn.
Awọn iru ẹrọ miiran le pese awọn ohun elo ẹkọ diẹ, ni idojukọ diẹ sii lori adaṣe ati kere si lori kikọ olumulo. Wiwọle ati didara awọn orisun wọnyi le ṣe iyatọ ninu bii igboya ati alaye ti oludokoowo ṣe rilara nipa awọn ipinnu inawo wọn.
3.6. aabo
Fi fun iseda ifarabalẹ ti alaye inawo, aabo jẹ pataki pataki fun eyikeyi oludamọran robo. Pẹlu itankalẹ ti o pọ si ti cyberattacks ati jegudujera, awọn oludokoowo nilo idaniloju pe data ti ara ẹni ati ti owo wọn ni aabo. Awọn oludamọran Robo lo awọn ọna aabo ilọsiwaju lati rii daju pe awọn iru ẹrọ wọn jẹ ailewu ati igbẹkẹle fun awọn olumulo.
3.6.1. Data Aabo igbese
Awọn oludamọran robo olokiki julọ lo awọn ọna aabo to lagbara, pẹlu fifi ẹnọ kọ nkan, awọn olupin to ni aabo, ati ijẹrisi ifosiwewe meji (2FA), lati daabobo data olumulo. Fifi ẹnọ kọ nkan ṣe idaniloju pe data ti o paarọ laarin olumulo ati pẹpẹ ko ṣee ka nipasẹ awọn ẹgbẹ kẹta laigba aṣẹ. Ijeri-ifosiwewe-meji ṣafikun afikun aabo ti aabo, to nilo awọn olumulo lati jẹrisi idanimọ wọn nipasẹ ọna atẹle (gẹgẹbi ifọrọranṣẹ tabi ohun elo ìfàṣẹsí) ṣaaju wiwọle si akọọlẹ wọn.
Ni ikọja awọn ọna aabo boṣewa wọnyi, ọpọlọpọ awọn onimọran robo tun ni ibamu pẹlu awọn ilana ile-iṣẹ ati ṣe awọn iṣayẹwo deede lati rii daju pe awọn eto wọn wa ni aabo. Ifaramọ yii si awọn iṣedede ilana eto inawo, gẹgẹbi awọn ti a ṣeto nipasẹ Awọn aabo ati Igbimọ paṣipaarọ (SEC) ni AMẸRIKA, ṣe afikun ipele igbẹkẹle afikun fun awọn oludokoowo.
3.6.2. Idaabobo Lodi si Jegudujera ati Cyberattacks
Ni afikun si awọn ọna aabo data, awọn onimọran robo nigbagbogbo n pese iṣeduro iṣeduro lodi si ẹtan tabi awọn irufin. Ọpọlọpọ awọn iru ẹrọ ni awọn ọna ṣiṣe wiwa jegudujera ni aye ti o ṣe atẹle fun iṣẹ ṣiṣe dani, gẹgẹbi iraye si iwe apamọ laigba aṣẹ tabi awọn iṣowo ifura, ati pe yoo ṣe awọn igbesẹ lati daabobo olumulo nipa tii akọọlẹ naa tabi ifitonileti alabara.
Diẹ ninu awọn onimọran robo tun funni ni awọn ilana iṣeduro ti o daabobo awọn oludokoowo ni iṣẹlẹ ti jegudujera tabi awọn irufin cybersecurity, ni idaniloju pe awọn olumulo ko ṣe oniduro inawo fun eyikeyi awọn adanu ti o ṣẹlẹ nitori gige sakasaka tabi iṣẹ ṣiṣe laigba aṣẹ. Ṣiṣayẹwo ipele ti aabo ẹtan ati iṣeduro ti a funni nipasẹ pẹpẹ jẹ pataki fun awọn oludokoowo ti o ni aniyan nipa aabo ti awọn akọọlẹ wọn.
3.7. Afikun Awọn ẹya ara ẹrọ
Ọpọlọpọ awọn onimọran robo n pese awọn ẹya afikun ti o mu iriri idoko-owo pọ si ati funni ni awọn solusan ti a ṣe deede fun awọn olumulo. Awọn ẹya wọnyi le ṣe ẹbẹ si awọn oludokoowo pẹlu awọn ibi-afẹde kan pato tabi awọn ayanfẹ, gẹgẹbi idoko-owo lodidi lawujọ tabi isọdi agbaye.
3.7.1. Lawujọ Lodidi Idoko Awọn aṣayan
Idokowo lodidi lawujọ (SRI) ti dagba ni gbaye-gbale bi awọn oludokoowo diẹ sii n wa lati ṣe deede awọn apo-iṣẹ wọn pẹlu awọn iye ti ara ẹni wọn. Awọn oludamoran Robo ti o funni ni awọn aṣayan SRI gba awọn oludokoowo laaye lati dojukọ awọn ile-iṣẹ ati awọn ile-iṣẹ ti o pade awọn ilana ayika, awujọ, tabi iṣakoso (ESG). Awọn portfolios wọnyi ni igbagbogbo yọkuro awọn apa bii epo fosaili, taba, tabi awọn ohun ija, lakoko pẹlu awọn ile-iṣẹ ti o ṣe pataki iduroṣinṣin, awọn iṣe iṣowo iṣe, ati ojuse awujọ.
Awọn apopọ SRI jẹ ki awọn oludokoowo ṣe atilẹyin awọn idi ti wọn gbagbọ lakoko ti wọn n lepa awọn ibi-afẹde inawo wọn. Diẹ ninu awọn oludamọran robo n pese awọn aṣayan isọdi, gbigba awọn olumulo laaye lati ṣe deede awọn apo-iṣẹ wọn lati ṣe pataki awọn idi kan, gẹgẹbi iduroṣinṣin ayika tabi dọgbadọgba abo.
3.7.2. Awọn Agbara Idoko-owo Kariaye
Fun awọn oludokoowo ti o fẹ ifihan agbaye, idoko-owo kariaye jẹ ẹya pataki kan. Awọn oludamoran Robo ti o funni ni awọn aṣayan idoko-owo kariaye gba awọn olumulo laaye lati ṣe isodipupo awọn apo-iṣẹ wọn kọja awọn ọja inu ile, pese ifihan si awọn eto-ọrọ aje ati agbegbe.
Idokowo kariaye le ṣe iranlọwọ lati dinku awọn eewu ti o nii ṣe pẹlu awọn idinku ọja agbegbe lakoko ti o funni ni awọn anfani fun idagbasoke ni awọn ọja ti n ṣafihan. Ọpọlọpọ awọn robo-oludamoran nse agbaye ETFs tabi pelu owo ti o gba awọn olumulo laaye lati nawo ni ọpọlọpọ awọn ohun-ini kariaye, ṣe iranlọwọ iwọntunwọnsi eewu ati ere kọja àgbègbè awọn ẹkun ni.
3.7.3. Awọn Irinṣẹ Ipilẹ-Idi-Ete
Awọn irinṣẹ igbero ti o da lori ibi-afẹde jẹ ẹya bọtini miiran ti a funni nipasẹ ọpọlọpọ awọn onimọran robo. Awọn irinṣẹ wọnyi gba awọn olumulo laaye lati ṣeto awọn ibi-afẹde inawo kan pato-gẹgẹbi fifipamọ fun ile, ifẹhinti, tabi eto-ẹkọ-ati tọpa ilọsiwaju wọn lori akoko. Syeed lẹhinna ṣe apẹrẹ portfolio lati baamu akoko ipade ati ifarada eewu ti o ni nkan ṣe pẹlu ibi-afẹde kọọkan, jẹ ki o rọrun lati duro lori orin.
Agbara lati ṣeto ati ṣe atẹle awọn ibi-afẹde pupọ jẹ ẹya ti o niyelori fun awọn ẹni-kọọkan juggling ọpọlọpọ awọn ibi-afẹde inawo ni ẹẹkan. Awọn irinṣẹ wọnyi n pese akoyawo ati igbekalẹ, ṣe iranlọwọ fun awọn olumulo loye bii awọn apo-iṣẹ wọn ṣe baamu pẹlu ero inawo gbogbogbo wọn.
3.7.4. Imọran ti ara ẹni
Lakoko ti awọn onimọran robo jẹ adaṣe adaṣe pupọju, diẹ ninu awọn iru ẹrọ nfunni ni iraye si imọran inawo ti ara ẹni lati ọdọ awọn oludamọran eniyan. Awoṣe arabara yii darapọ ṣiṣe ṣiṣe ti idoko-owo algorithm-iwakọ pẹlu anfani ti itọsọna eniyan fun awọn ipinnu inawo eka diẹ sii. Fun apẹẹrẹ, awọn olumulo le kan si oludamoran eniyan kan nipa eto ifẹhinti lẹnu iṣẹ, awọn ilana owo-ori, tabi igbero ohun-ini.
Imọran ti ara ẹni le jẹ anfani ni pataki fun awọn oludokoowo pẹlu awọn ipo inawo idiju tabi awọn ti o sunmọ awọn iṣẹlẹ igbesi aye pataki, gẹgẹbi ifẹyinti. Bibẹẹkọ, ẹya yii le wa ni ipamọ fun awọn alabara ipele giga tabi awọn ti o ni awọn iwe-ipamọ nla, ati pe o le wa ni idiyele afikun.
aspect | alaye |
---|---|
Awọn oriṣi ti Awọn idiyele | Pẹlu iṣakoso, akọọlẹ, ati awọn idiyele idunadura, deede kekere ju awọn oludamọran ibile (0.25% – 0.50%). |
Ifiwera si Awọn owo Ibile | Robo-advisors gbogbo gba agbara kekere owo ju ibile olugbamoran (1% – 2%), ṣiṣe wọn siwaju sii iye owo-doko. |
Owo akoyawo | Awọn oludamoran Robo nfunni ni gbangba, awọn ẹya ọya iwaju, ṣe iranlọwọ fun awọn oludokoowo yago fun awọn idiyele ti o farapamọ. |
Awọn ibeere Idoko-owo to kere julọ | Iyatọ nipasẹ Syeed; diẹ ninu awọn ni ko si kere idoko, nigba ti awon miran le beere egbegberun dọla. |
Awọn aṣayan fun Awọn oludokoowo Owo oya Kekere | Ọpọlọpọ awọn onimọran robo gba laaye tabi ko si awọn idoko-owo ti o kere ju, apẹrẹ fun awọn ti o ni owo to lopin. |
Awọn ọgbọn Idoko-owo | Ni deede palolo, awọn ilana itọka atọka; diẹ ninu awọn nfunni awọn ilana ti nṣiṣe lọwọ fun ewu ti o ga julọ / agbara ere. |
Diversification ti Portfolio | Awọn oludamọran Robo ṣẹda awọn akojọpọ oniruuru kọja awọn kilasi dukia lọpọlọpọ lati dinku eewu ati mu awọn ipadabọ pọ si. |
Igbohunsafẹfẹ atunṣe | Atunṣe iwọntunwọnsi aifọwọyi ṣe idaniloju awọn portfolios duro ni ibamu pẹlu awọn ibi-afẹde awọn oludokoowo ati ifarada eewu. |
Ikore-Isonu Ikore-ori | Titaja adaṣe ti awọn idoko-owo pipadanu si awọn ere aiṣedeede, idinku owo-ori ti owo-ori ati jijẹ awọn ipadabọ owo-ori lẹhin-ori. |
Tax-Muna ogbon | Pin awọn ohun-ini ni ọna ti owo-ori daradara, gbigbe awọn idoko-owo ifarabalẹ sinu ipolowo-orivantaged iroyin. |
Onibara Service Wiwa | Awọn sakani lati atilẹyin 24/7 si awọn wakati to lopin; diẹ ninu awọn iru ẹrọ nfunni ni iraye si awọn alamọran eniyan fun iranlọwọ ti ara ẹni diẹ sii. |
Didara ti Onibara Service | Didara iṣẹ yatọ laarin awọn iru ẹrọ, pẹlu diẹ ninu n pese atilẹyin oye lakoko ti awọn miiran gbarale diẹ sii lori awọn idahun adaṣe. |
Wiwọle ti Alaye | Awọn oludamọran Robo yatọ ni wiwa awọn orisun eto-ẹkọ, gẹgẹbi awọn nkan, awọn ikẹkọ, ati awọn oju opo wẹẹbu fun eto ẹkọ oludokoowo. |
Data Aabo igbese | Ìsekóòdù, ìfàṣẹ̀sí oníforígbárí méjì (2FA), àti ìlànà ìṣàkóso ṣe ìrànwọ́ láti dáàbò bo dátà aṣàmúlò àti dídúró ààbò pẹpẹ. |
Jegudujera ati Cyberattack Idaabobo | Ọpọlọpọ awọn iru ẹrọ nfunni awọn ọna ṣiṣe wiwa ẹtan ati agbegbe iṣeduro ni ọran ti awọn ikọlu cyber tabi wiwọle si akọọlẹ laigba aṣẹ. |
Idokowo Lodidi Lawujọ (SRI) | Awọn portfolios ti o dojukọ ESG (Ayika, Awujọ, Ijọba) awọn ilana, titọ awọn idoko-owo pẹlu awọn iye ti ara ẹni. |
Idoko-owo kariaye | Nfunni ifihan si awọn ọja agbaye, imudara iyatọ ati idinku igbẹkẹle lori iṣẹ ọja inu ile. |
Awọn Irinṣẹ Ipilẹ-Idi-Ete | N fun awọn olumulo laaye lati ṣeto, ṣe atẹle, ati ṣatunṣe awọn iwe-ipamọ ti o da lori awọn ibi-afẹde owo kan pato bi ifẹyinti tabi rira ile. |
Imọran ti ara ẹni | Diẹ ninu awọn iru ẹrọ pese iraye si awọn oludamọran eto inawo eniyan fun idoko-owo ti ara ẹni diẹ sii ati imọran igbero. |
4. Ifiwera Robo-Advisors
Yiyan oludamoran robo ti o tọ jẹ igbesẹ pataki ni idaniloju pe awọn idoko-owo rẹ ni ibamu pẹlu awọn ibi-afẹde inawo rẹ, ifarada eewu, ati awọn ayanfẹ. Fi fun nọmba ti ndagba ti awọn onimọran robo ti o wa, ṣiṣe ipinnu alaye nilo lafiwe alaye ti ọpọlọpọ awọn ifosiwewe pẹlu awọn idiyele, awọn ilana idoko-owo, awọn ẹya, ati iṣẹ alabara. Atupalẹ okeerẹ gba ọ laaye lati ṣe iṣiro iru pẹpẹ ti o funni ni ibamu ti o dara julọ fun awọn iwulo rẹ, ṣe iranlọwọ fun ọ lati mu awọn anfani ti idoko-owo adaṣe pọ si.
4.1. Ṣewadii ati Ṣe afiwe Awọn Onimọran Robo oriṣiriṣi
Igbesẹ akọkọ ni yiyan oludamọran robo ti o tọ ni ṣiṣe iwadii ni kikun lori awọn iru ẹrọ oriṣiriṣi ti o wa. Oludamọran robo kọọkan ni awọn agbara tirẹ, awọn ẹya alailẹgbẹ, ati awọn agbegbe ti iyasọtọ. Fun apẹẹrẹ, diẹ ninu awọn iru ẹrọ le dojukọ diẹ sii lori eto ifẹhinti lẹnu iṣẹ, lakoko ti awọn miiran le tẹnumọ idoko-owo lodidi lawujọ tabi funni ni ifihan ọja agbaye.
Bẹrẹ nipasẹ ṣiṣe ayẹwo awọn orukọ awọn alamọran robo laarin ile-iṣẹ naa. Wo bi pẹpẹ ti pẹ to ti ṣiṣẹ ati igbasilẹ orin rẹ ni ṣiṣakoso awọn ohun-ini alabara. Diẹ ninu awọn onimọran robo, gẹgẹbi Betterment ati Wealthfront, ti fi idi mulẹ daradara ati pe o ni awọn ipilẹ alabara lọpọlọpọ, eyiti o le funni ni ipele ti igbẹkẹle ati igbẹkẹle. Awọn iru ẹrọ titun, lakoko ti o le funni ni awọn ẹya tuntun, le ma ni ipele kanna ti iṣẹ ṣiṣe ti a fihan.
Ifiwewe ti o jinlẹ tun pẹlu ni oye oye imọ-ẹrọ idoko-owo pataki ti pẹpẹ kọọkan ati awọn iru awọn akojọpọ ti wọn funni. Fun apẹẹrẹ, diẹ ninu awọn oludamoran robo tẹle ilana idoko-owo palolo, ni lilo awọn ETF lati ṣe afihan iṣẹ ọja naa, lakoko ti awọn miiran nfunni ni iṣakoso portfolio ti nṣiṣe lọwọ diẹ sii pẹlu ibi-afẹde ti ṣiṣe awọn ipilẹ ọja. Lílóye àwọn ìyàtọ̀ wọ̀nyí jẹ́ kọ́kọ́rọ́ láti bá pẹpẹ ìrẹ́pọ̀ pẹ̀lú ìlànà ìnáwó rẹ.
4.2. Lo Awọn Irinṣẹ Ayelujara ati Awọn orisun lati ṣe ayẹwo Awọn aṣayan
Orisirisi awọn irinṣẹ ori ayelujara ati awọn oju opo wẹẹbu lafiwe wa lati ṣe iranlọwọ fun awọn oludokoowo ṣe itupalẹ ati ṣe iṣiro awọn onimọran robo-oriṣiriṣi. Awọn irinṣẹ wọnyi n pese awọn ipinfunni alaye ti awọn ifosiwewe bii awọn idiyele, awọn idoko-owo ti o kere ju, awọn ilana portfolio, ati itẹlọrun alabara, gbigba ọ laaye lati ṣe afiwe awọn iru ẹrọ ni ẹgbẹ ni ẹgbẹ.
Fun apẹẹrẹ, ọpọlọpọ awọn irinṣẹ lafiwe gba ọ laaye lati ṣe àlẹmọ awọn onimọran robo nipasẹ awọn ibeere kan pato, gẹgẹbi awọn ẹya ọya kekere, awọn agbara idoko-owo kariaye, tabi awọn ọrẹ ESG (agbegbe, awujọ, ijọba). Awọn irinṣẹ wọnyi wulo paapaa fun awọn oludokoowo pẹlu awọn ayanfẹ kan pato, gẹgẹbi awọn ti n wa lati dinku awọn idiyele tabi awọn ti o dojukọ imuduro.
Diẹ ninu awọn irinṣẹ wọnyi tun pese awọn iṣeduro ti ara ẹni. Nipa titẹ sii awọn ibi-afẹde idoko-owo rẹ, ipade akoko, ifarada eewu, ati iye ti o fẹ lati ṣe idoko-owo, awọn irinṣẹ wọnyi le ṣe agbekalẹ atokọ ti o baamu ti awọn onimọran robo ti o baamu profaili rẹ dara julọ. Ẹya ara ẹrọ yii ṣe simplifies ilana ṣiṣe ipinnu, paapaa fun awọn oludokoowo tuntun ti o le ma faramọ pẹlu gbogbo awọn okunfa ti o nilo lati gbero nigbati o ba yan iru ẹrọ idoko-owo kan.
Lilo awọn orisun ori ayelujara tun gba ọ laaye lati ṣawari awọn atunwo olumulo ati awọn idiyele lati awọn oludokoowo miiran. Idahun ti ara ẹni yii le funni ni awọn oye sinu iriri olumulo, pẹlu irọrun ti lilo, didara iṣẹ alabara, ati imunadoko ti awọn ilana iṣakoso portfolio Syeed. Awọn igbelewọn olominira lati awọn oju opo wẹẹbu inawo ati awọn iru ẹrọ atunyẹwo ẹni-kẹta tun pese iwoye iwọntunwọnsi ti bawo ni oludamọran robo kọọkan ṣe n ṣiṣẹ ni awọn agbegbe pupọ.
4.3. Ṣe akiyesi Awọn Okunfa bii Awọn idiyele, Awọn Idoko-owo Kere, ati Awọn ilana Iṣakoso Portfolio
Nigbati o ba ṣe afiwe awọn onimọran robo, mẹta ninu awọn nkan pataki julọ lati gbero ni awọn idiyele, awọn ohun-ini idoko-owo, ati awọn ilana iṣakoso portfolio. Awọn eroja wọnyi ni ipa taara idiyele ti idoko-owo, irọrun ti ibẹrẹ pẹlu pẹpẹ kan, ati awọn ipadabọ agbara ti o le nireti.
owo
Gẹgẹbi a ti jiroro tẹlẹ, awọn idiyele le ni ipa pataki lori iṣẹ ṣiṣe idoko-owo rẹ, ni pataki lori igba pipẹ. Awọn oludamọran Robo nigbagbogbo n gba owo iṣakoso bi ipin ogorun awọn ohun-ini rẹ labẹ iṣakoso (AUM). Lakoko ti ọpọlọpọ awọn iru ẹrọ ṣe idiyele laarin 0.25% ati 0.50% ti AUM ni ọdọọdun, paapaa awọn iyatọ ọya kekere le ṣafikun ni akoko pupọ nitori sisọpọ. Awọn iru ẹrọ ọya-kekere nigbagbogbo ni ojurere nipasẹ awọn oludokoowo-mimọ iye owo, ṣugbọn o tun ṣe pataki lati rii daju pe awọn idiyele kekere ti Syeed ko wa laibikita awọn ẹya pataki tabi didara iṣakoso portfolio.
Ni afikun si awọn idiyele iṣakoso, diẹ ninu awọn oludamọran robo le gba owo ni afikun fun awọn iṣẹ bii itọju akọọlẹ, awọn gbigbe waya, tabi iwọle si awọn oludamọran eniyan. O ṣe pataki lati ka titẹjade itanran ati loye lapapọ iye owo ti idoko-owo lori pẹpẹ kọọkan lati yago fun eyikeyi awọn iyanilẹnu.
Idoko-kere
Awọn ti o kere ju idoko-owo jẹ ifosiwewe pataki miiran lati ronu, pataki fun awọn oludokoowo tuntun tabi awọn ti o ni olu to lopin. Lakoko ti diẹ ninu awọn onimọran robo, gẹgẹbi Betterment, ko ni ibeere idoko-owo ti o kere ju, awọn miiran le nilo idoko-owo akọkọ ti $1,000 tabi diẹ sii. Awọn oludokoowo ti o ni iye owo-owo kekere yẹ ki o dojukọ awọn iru ẹrọ pẹlu kekere tabi ko kere ju, nitori iwọnyi gba ọ laaye lati bẹrẹ idoko-owo laisi nilo lati ṣafipamọ iye owo nla ni akọkọ.
Ni afikun, diẹ ninu awọn onimọran robo le nilo awọn idoko-owo ti o kere ju lati wọle si awọn ẹya Ere, gẹgẹbi iraye si awọn oludamọran eto inawo eniyan tabi ikore-pipadanu owo-ori ilọsiwaju. Wo awọn ẹya wo ni o ṣe pataki julọ fun ọ ati boya awọn ibeere idoko-owo ti o kere julọ ti pẹpẹ ni ibamu pẹlu ipo inawo rẹ.
Portfolio Management ogbon
Iru ilana iṣakoso portfolio ti o ṣiṣẹ nipasẹ oludamọran robo kọọkan jẹ ifosiwewe pataki miiran ti yoo ni agba ipinnu rẹ. Pupọ julọ awọn oludamọran robo lo ọna idoko-owo palolo, nibiti a ti ṣe awọn portfolios lati tọpa awọn atọka ọja ati jiṣẹ awọn ipadabọ-apapọ ọja. Idoko-owo palolo ni gbogbogbo ni idiyele idiyele kekere, ilana eewu kekere ti o dara julọ fun idagbasoke igba pipẹ.
Sibẹsibẹ, diẹ ninu awọn onimọran robo nfunni ni iṣakoso portfolio ti nṣiṣe lọwọ diẹ sii. Awọn iru ẹrọ wọnyi ngbiyanju lati ju ọja lọ nipasẹ rira nigbagbogbo ati tita awọn ohun-ini ti o da lori ọja lominu ati onínọmbà. Lakoko ti iṣakoso ti nṣiṣe lọwọ nfunni ni agbara fun awọn ipadabọ giga, o wa pẹlu eewu ti o pọ si ati deede awọn idiyele giga. Awọn oludokoowo yẹ ki o farabalẹ ṣe akiyesi ifarada ewu wọn ati akoko akoko idoko-owo ṣaaju yiyan pẹpẹ ti o funni ni iṣakoso lọwọ.
Robo-oludamoran tun yato ni bi wọn ti mu awọn atunṣeto. Iṣatunṣe jẹ ilana ti ṣatunṣe ipinpin dukia portfolio lati ṣetọju iwọntunwọnsi ti o fẹ ti eewu ati ere. Fun apẹẹrẹ, ti awọn ọja iṣura inu apo-ọja rẹ ba ṣiṣẹ daradara ati dagba lati ṣe aṣoju ipin ti o tobi ju ti awọn ohun-ini rẹ lọ, oludamoran robo yoo ta diẹ ninu awọn akojopo ati ra awọn iwe ifowopamọ lati mu portfolio pada si titete. Diẹ ninu awọn oludamoran robo ṣe atunṣe awọn portfolios laifọwọyi ni awọn aaye arin deede, lakoko ti awọn miiran ṣe bẹ da lori awọn ipo ọja tabi nigbati ipin dukia yapa pataki lati ibi-afẹde.
aspect | alaye |
---|---|
Iwadi Robo-Agbaranran | Ṣe iwadii orukọ iru ẹrọ kọọkan, imoye idoko-owo, ati awọn ẹya alailẹgbẹ, gẹgẹbi igbero ifẹhinti tabi idoko-owo ESG. |
Lo Awọn Irinṣẹ Ayelujara | Lo awọn irinṣẹ lafiwe ori ayelujara lati ṣe iṣiro awọn idiyele, awọn ohun ti o kere ju, awọn ilana portfolio, ati awọn atunwo olumulo. |
owo | Loye eto ọya, pẹlu awọn idiyele iṣakoso, awọn idiyele idunadura, ati awọn idiyele eyikeyi ti o farapamọ; awọn owo kekere ṣe iranlọwọ lati daabobo awọn ipadabọ igba pipẹ. |
Idoko-kere | Ṣayẹwo awọn ibeere idoko-owo ti o kere ju; diẹ ninu awọn iru ẹrọ pese ko si kere, nigba ti awon miran le beere egbegberun dọla lati bẹrẹ. |
Portfolio Management ogbon | Ṣe afiwe awọn iru ẹrọ ti o da lori palolo la. |
5. Robo-Adamoran la Ibile Onimọnran
Ọkan ninu awọn ipinnu pataki julọ fun awọn oludokoowo ni yiyan laarin onimọran robo ati oludamọran eto inawo eniyan ibile. Lakoko ti awọn aṣayan mejeeji pese iṣakoso idoko-owo ọjọgbọn, wọn yatọ ni awọn ofin ti idiyele, iraye si, isọdi, ati ipele ibaraenisepo eniyan. Loye awọn agbara ati ailagbara ti ọkọọkan le ṣe iranlọwọ fun ọ lati pinnu eyiti o dara julọ fun awọn ibi-afẹde inawo rẹ, ifarada eewu, ati awọn ayanfẹ ti ara ẹni.
5.1. Aleebu ati awọn konsi ti kọọkan aṣayan
Nigbati o ba ṣe afiwe awọn onimọran robo ati awọn oludamọran ibile, ọpọlọpọ awọn ifosiwewe bọtini wa lati ronu, gẹgẹbi idiyele awọn iṣẹ, ipele ti ara ẹni, ati iru iriri alabara ti wọn funni.
Robo-Advisors: Aleebu
Awọn idiyele kekere: Robo-oludamoran ni significantly diẹ ti ifarada ju ibile olugbamoran. Lakoko ti awọn oludamoran ibile gba agbara ni ayika 1% si 2% ti awọn ohun-ini labẹ iṣakoso (AUM) lododun, awọn onimọran robo nigbagbogbo gba agbara laarin 0.25% ati 0.50%. Eyi jẹ ki awọn oludamọran robo paapaa wuni si awọn oludokoowo pẹlu awọn apo-iwe kekere, bi awọn idiyele kekere ti fi aaye diẹ sii fun idagbasoke portfolio ni igba pipẹ.
Ayewo: Awọn oludamoran Robo wa fun ẹnikẹni ti o ni asopọ intanẹẹti, gbigba awọn oludokoowo laaye lati bẹrẹ pẹlu kekere tabi ko si idoko-owo to kere julọ. Wọn funni ni ore-olumulo, iriri oni-nọmba, nigbagbogbo pẹlu iraye si alagbeka alailowaya. Awọn oludokoowo le ṣe atẹle ati ṣakoso awọn apo-iṣẹ wọn 24/7 laisi nilo lati ṣeto awọn ipinnu lati pade pẹlu awọn oludamoran eniyan. Ipele wewewe yii jẹ ifamọra paapaa si awọn oludokoowo ti o fẹran iṣakoso-pipa tabi ni irọrun, awọn iwulo inawo titọ.
Adaaṣe ati ṣiṣe: Awọn oludamọran Robo lo awọn algoridimu lati mu awọn iṣẹ ṣiṣe bii isọdọtun portfolio, ikore-pipadanu owo-ori, ati awọn ifunni adaṣe. Adaṣiṣẹ yii yọkuro aṣiṣe eniyan ati dinku iwulo fun ilowosi afọwọṣe, ṣiṣe idoko-owo daradara siwaju sii. Pẹlu awọn ẹya bii iṣapeye owo-ori adaṣe adaṣe, awọn onimọran robo le ṣe iranlọwọ lati dinku awọn gbese owo-ori laisi nilo awọn alabara lati ni imọ jinlẹ ti awọn ofin owo-ori.
Robo-Advisors: Kons
Isọdi ara ẹni to lopin: Lakoko ti awọn oludamọran robo nfunni ni iṣakoso idoko-owo ti o da lori awọn ibi-afẹde ẹni kọọkan ati ifarada eewu, gbogbo wọn pese isọdi ti o kere ju awọn alamọran ibile lọ. Awọn ilana idoko-owo ti ṣeto tẹlẹ, ni idojukọ lori awọn ETF ti o gbooro ati awọn owo atọka. Fun awọn oludokoowo pẹlu awọn ipo inawo idiju, gẹgẹbi awọn oniwun iṣowo tabi awọn ẹni-kọọkan ti o ni iye-giga pẹlu awọn iwulo igbero ohun-ini, awọn onimọran robo le ma funni ni ipele isọdi ti o nilo.
Ko si Ibaṣepọ eniyan: Ọkan ninu awọn abawọn akọkọ ti awọn onimọran robo ni aini ibaraenisepo eniyan. Botilẹjẹpe diẹ ninu awọn iru ẹrọ n funni ni iraye si awọn oludamọran eniyan (ni deede fun owo afikun tabi nipasẹ awọn ipele Ere), pupọ julọ ti ibaraenisepo jẹ idari algorithm. Awọn oludokoowo ti n wa itọsọna ti ara ẹni, ifọkanbalẹ lakoko iyipada ọja, tabi iranlọwọ pẹlu awọn ipinnu idiju le rii ọna aiṣedeede yii ko ni itẹlọrun.
Ibile Advisors: Aleebu
Imọran Ti ara ẹni: Awọn oludamọran eto inawo ti aṣa nfunni ni awọn iṣẹ adani ti o da lori ipo inọnwo alailẹgbẹ ti alabara, awọn ibi-afẹde, ati awọn ayanfẹ. Wọn le mu eto eto inawo ti o ni idiwọn diẹ sii, gẹgẹbi awọn ilana owo-wiwọle ifẹhinti, iṣapeye owo-ori, igbero ohun-ini, ati awọn iwulo iṣeduro. Fun awọn oludokoowo pẹlu awọn ipo idiju, awọn oludamoran ibile pese awọn solusan ti o ni ibamu ti awọn oludamoran robo le ma ni ipese lati mu.
Atilẹyin ẹdun ati Itọsọna: Idoko-owo le jẹ iriri ẹdun, paapaa lakoko awọn akoko iyipada ọja. Awọn oludamoran ti aṣa pese atilẹyin ẹdun ati pe o le ṣe iranlọwọ fun awọn oludokoowo yago fun awọn ipinnu aibikita ti o le ṣe ipalara fun ilera inawo igba pipẹ wọn. Fun apẹẹrẹ, lakoko awọn idinku ọja, oludamoran eniyan le ṣe idaniloju awọn alabara ati ṣe iranlọwọ fun wọn lati duro si eto idoko-owo wọn, yago fun idanwo lati ta ni pipadanu.
Eto Iṣeto Iṣeduro Iṣeduro: Ni afikun si iṣakoso idoko-owo, awọn oludamoran ibile nigbagbogbo n pese ọpọlọpọ awọn iṣẹ inawo, gẹgẹbi eto-ori, igbero ohun-ini, imọran iṣeduro, ati awọn ilana ifẹhinti. Awọn iṣẹ wọnyi le ṣe pataki fun awọn oludokoowo ti o fẹ ọna pipe diẹ sii lati ṣakoso awọn inawo wọn.
Ibile Advisors: Konsi
Awọn idiyele ti o ga julọ: Idinku akọkọ ti awọn oludamoran eto inawo ibile jẹ idiyele wọn. Wọn maa n gba agbara 1% si 2% ti AUM ni ọdọọdun, eyiti o le ni ipa ni pataki si idagba ti awọn apo-iṣẹ kekere ni akoko pupọ. Fun awọn portfolios nla, awọn idiyele wọnyi le jẹ idalare nipasẹ akiyesi ara ẹni ati awọn iṣẹ okeerẹ ti a pese, ṣugbọn fun awọn portfolio kekere, idiyele le ju awọn anfani lọ.
Wiwọle Lopin: Awọn oludamọran aṣa nigbagbogbo ni awọn akọọlẹ akọọlẹ ti o kere julọ, to nilo nibikibi lati $100,000 si $ 1 million tabi diẹ sii lati wọle si awọn iṣẹ wọn. Eyi le jẹ ki awọn onimọran ibile ko ni iraye si awọn oludokoowo tuntun tabi kekere. Ni afikun, ṣiṣakoso akọọlẹ kan nipasẹ oludamọran ibile nigbagbogbo pẹlu ṣiṣe eto awọn ipinnu lati pade ati wiwa si eniyan tabi awọn ipade foju, eyiti o le jẹ akoko-n gba ni akawe si irọrun oni-nọmba ti awọn onimọran robo.
5.2. Nigbawo lati Yan Robo-Oniranran ati Nigbati Lati Yan Oludamoran Ibile kan
Yiyan laarin onimọran robo ati oludamọran ibile da lori ọpọlọpọ awọn ifosiwewe, pẹlu idiju ipo inawo rẹ, awọn ibi-idoko-idoko rẹ, iwulo rẹ fun ibaraenisepo eniyan, ati iye olu ti o wa lati ṣe idoko-owo.
Nigbawo lati Yan Robo-Oniranran
Ti O Ni Ipo Iṣowo Rọrun: Awọn oludamọran Robo jẹ apẹrẹ fun awọn ẹni-kọọkan ti o ni awọn iwulo inawo taara, gẹgẹbi awọn ti n fipamọ fun ifẹhinti ifẹhinti lẹnu iṣẹ, ṣiṣe inawo pajawiri, tabi idoko-owo fun ibi-afẹde kan bi rira ile kan. Fun awọn oludokoowo ti ko nilo eto eto inawo eka tabi awọn ọgbọn owo-ori, awọn onimọran robo nfunni ni ifarada, ojutu adaṣe ti o ṣafipamọ iṣakoso idoko-owo to munadoko.
Ti o ba jẹ mimọ-ọya: Fun awọn oludokoowo ti o ni idojukọ lori idinku awọn idiyele, awọn onimọran robo pese aṣayan ti o munadoko-owo. Awọn owo kekere ti o ni nkan ṣe pẹlu awọn onimọran robo-fi diẹ sii ti awọn ipadabọ portfolio rẹ laifọwọkan, eyiti o ṣe pataki julọ fun awọn oludokoowo pẹlu awọn apo-iṣẹ kekere nibiti awọn idiyele giga le jẹ sinu awọn ipadabọ.
Ti o ba fẹ Ọna-Ọwọ-Paa: Robo-advisors ti wa ni apẹrẹ fun afowopaowo ti o fẹ lati ya a ọwọ-pipa ona si portfolio isakoso. Ni kete ti o ṣeto awọn ibi-afẹde rẹ ati ifarada eewu, pẹpẹ naa n mu ohun gbogbo miiran, lati ipin dukia si iwọntunwọnsi ati iṣapeye owo-ori. Fun awọn ẹni-kọọkan ti ko fẹ lati ni ipa ninu iṣakoso lojoojumọ ti portfolio wọn, awọn onimọran robo n pese ojutu irọrun ati lilo daradara.
Nigbati Lati Yan Oludamoran Ibile
Ti O Ni Ipo Iṣowo Idipọ: Awọn oludamọran aṣa dara julọ fun awọn ẹni-kọọkan ti o ni awọn iwulo inawo diẹ sii, gẹgẹbi awọn ti n ṣe pẹlu igbero ohun-ini, awọn ọran owo-ori pataki, tabi nini iṣowo. Ti o ba nilo awọn iṣẹ ti o kọja iṣakoso portfolio ipilẹ-gẹgẹbi ṣiṣẹda eto owo-wiwọle ifẹhinti tabi lilọ kiri awọn ipo owo-ori eka-ọna ti ara ẹni ti oludamoran aṣa jẹ aṣayan ti o dara julọ.
Ti o ba nilo Atilẹyin ẹdun tabi Itọsọna: Idokowo le jẹ rola kosita ti emotions, ni pataki lakoko awọn akoko aisedeede ọja. Awọn onimọran aṣa pese ifọwọkan eniyan ti o le ṣe iranlọwọ fun awọn oludokoowo duro ni ipa-ọna nigbati wọn ba ni aifọkanbalẹ nipa awọn iyipada ọja. Fun awọn ti o ni idiyele ibatan ti ara ẹni ati atilẹyin ẹdun, awọn onimọran ibile le funni ni idaniloju ati imọran ti a ṣe deede.
Ti O ba Fẹ Eto Isuna Ipari: Fun awọn ẹni-kọọkan ti o nilo diẹ sii ju iṣakoso idoko-owo lọ, awọn oludamoran ibile pese ọna pipe si eto eto inawo. Wọn le ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣẹda eto inawo ti a ṣe adani ti o pẹlu iṣeduro, awọn ọgbọn owo-ori, eto owo-wiwọle ifẹhinti, ati eto ohun-ini. Ipele igbero okeerẹ yii kii ṣe nigbagbogbo nipasẹ awọn onimọran robo, ṣiṣe awọn oludamoran ibile ni yiyan ti o dara julọ fun awọn ti o ni awọn iwulo owo inira diẹ sii.
5.3. Awọn awoṣe arabara (Idapọ Robo-Awọn oludamoran ati Awọn oludamọran Ibile)
Fun awọn oludokoowo ti n wa idapọpọ adaṣe ati imọran ti ara ẹni, awọn awoṣe arabara n di aṣayan olokiki pupọ si. Awọn onimọran robo arabara darapọ iye owo kekere, awọn iṣẹ adaṣe ti oludamọran robo pẹlu iraye si awọn oludamọran eto inawo eniyan fun itọsọna ti ara ẹni. Ọna yii nfunni ni ohun ti o dara julọ ti awọn agbaye mejeeji, gbigba awọn oludokoowo lati ni anfani lati awọn idiyele kekere ati adaṣe lakoko ti o tun ni iwọle si oludamoran eniyan nigbati o nilo.
Ọpọlọpọ awọn iru ẹrọ arabara, gẹgẹbi Awọn iṣẹ Oludamọran Ara ẹni Vanguard ati Awọn Portfoligent Ọlọgbọn Schwab, funni ni eto tiered nibiti awọn iṣẹ ipilẹ ti wa ni itọju nipasẹ algoridimu, ṣugbọn awọn alabara le sọrọ pẹlu oludamọran eto-owo lati gba imọran ti a ṣe deede. Awoṣe yii jẹ apẹrẹ fun awọn ẹni-kọọkan ti o fẹ awọn ifowopamọ iye owo ti oludamọran robo ṣugbọn tun ṣe iye ifọwọkan ti ara ẹni ti awọn oludamọran eniyan fun awọn ọran inawo ti o nipọn sii.
Awọn awoṣe arabara nigbagbogbo wa pẹlu awọn idiyele ti o ga diẹ ju awọn oludamọran robo-pupọ ṣugbọn ni gbogbogbo ni ifarada diẹ sii ju awọn oludamọran eto inawo ibile lọ. Wọn pese aaye arin fun awọn oludokoowo ti o fẹ adaṣe ṣugbọn tun ni riri atilẹyin eniyan nigba ṣiṣe awọn ipinnu inawo pataki.
aspect | alaye |
---|---|
Robo-Advisors: Aleebu | Awọn idiyele kekere (0.25% -0.50%), iraye si, adaṣe, ati irọrun ti lilo fun awọn iwulo inawo ti o rọrun. |
Robo-Advisors: Kons | Isọdi ti o lopin ati ibaraenisepo eniyan; ko dara fun eka owo ipo. |
Ibile Advisors: Aleebu | Imọran ti ara ẹni, atilẹyin ẹdun, ati eto eto inawo pipe fun awọn iwulo idiju. |
Ibile Advisors: Konsi | Awọn idiyele ti o ga julọ (1%-2%), iraye si opin nitori awọn akọọlẹ akọọlẹ giga, ati awọn ilana ti n gba akoko diẹ sii. |
Nigbawo lati Yan Robo-Oniranran | Apẹrẹ fun awọn oludokoowo ti o ni oye owo pẹlu awọn iwulo owo ti o rọrun ti o fẹran ọna-pipa ọwọ. |
Nigbati Lati Yan Oludamoran Ibile | Dara fun awọn oludokoowo pẹlu awọn ipo inawo idiju tabi awọn ti o ni idiyele atilẹyin ẹdun ati itọsọna ti ara ẹni. |
Awọn awoṣe arabara | Darapọ awọn iṣẹ adaṣe pẹlu iraye si awọn oludamoran eniyan, nfunni ni aarin laarin idiyele ati imọran ara ẹni. |
6. Italolobo fun Bibẹrẹ pẹlu a Robo-Adamoran
Ni kete ti o ti pinnu pe oludamọran robo jẹ yiyan ti o tọ fun ilana idoko-owo rẹ, o ṣe pataki lati ni oye ilana ti ṣeto akọọlẹ kan ati ṣiṣakoso portfolio rẹ daradara. Botilẹjẹpe awọn oludamọran robo jẹ apẹrẹ lati rọrun idoko-owo, gbigbe awọn igbesẹ ti o tọ lati ibẹrẹ yoo ṣe iranlọwọ rii daju pe o mu awọn anfani ti iṣakoso adaṣe pọ si. Abala yii ni wiwa awọn igbesẹ pataki fun bibẹrẹ, pẹlu iṣeto akọọlẹ rẹ, igbeowosile rẹ, agbọye portfolio rẹ, ati abojuto awọn idoko-owo rẹ.
6.1. Eto soke ohun Account
Igbesẹ akọkọ ni ṣiṣẹ pẹlu oludamoran robo ni ṣiṣeto akọọlẹ kan. Ilana naa jẹ igbagbogbo iyara ati ore-olumulo, ṣiṣe ni wiwọle paapaa fun awọn ti o ni iriri diẹ tabi ko si ni idoko-owo. Lẹhin yiyan iru ẹrọ oludamọran robo ti o baamu awọn iwulo inawo rẹ dara julọ, iwọ yoo nilo lati ṣẹda akọọlẹ olumulo kan. Eyi ni didenukole ti awọn igbesẹ bọtini ninu ilana iṣeto:
Alaye ti ara ẹni ati Awọn ibi-afẹde Owo
Pupọ awọn onimọran robo yoo beere lọwọ rẹ lati pese alaye ti ara ẹni ipilẹ, gẹgẹbi orukọ rẹ, adirẹsi imeeli, ati awọn alaye olubasọrọ. Ni atẹle eyi, iwọ yoo nilo lati dahun awọn ibeere lẹsẹsẹ nipa awọn ibi-afẹde inawo ati ipo rẹ. Awọn ibeere wọnyi jẹ apẹrẹ lati ṣe iranlọwọ fun pẹpẹ ṣe ayẹwo ifarada eewu rẹ, ipade akoko, ati awọn ibi-afẹde inawo. Fun apẹẹrẹ, o le beere lọwọ rẹ nipa awọn ibi-afẹde idoko-owo rẹ (ifẹhinti, fifipamọ fun ile kan, eto-ẹkọ, ati bẹbẹ lọ), ipele owo-wiwọle rẹ, ati iye apapọ lọwọlọwọ rẹ.
Ifarada Ewu ati Awọn ayanfẹ Idoko-owo
Gẹgẹbi apakan ti ilana gbigbe ọkọ, oludamọran robo yoo ṣe ayẹwo ifarada ewu rẹ nipasẹ iwe ibeere kan. Eyi ni igbagbogbo pẹlu awọn ibeere nipa bii iwọ yoo ṣe fesi si ailagbara ọja, melo ni idoko-owo rẹ ti o fẹ lati ṣe ewu, ati boya o ṣe pataki idagbasoke tabi iduroṣinṣin. Da lori awọn idahun rẹ, pẹpẹ yoo fun ọ ni profaili eewu, eyiti yoo pinnu ipinpin dukia rẹ laarin awọn akojopo, awọn iwe ifowopamosi, ati awọn ohun-ini miiran. Awọn ibeere naa le tun pẹlu awọn ayanfẹ rẹ fun idoko-owo lodidi lawujọ (ti o ba funni), tabi awọn ile-iṣẹ kan pato tabi awọn apa ti o fẹ yago fun tabi tẹnumọ.
Yiyan awọn ọtun Account Iru
Awọn oludamọran Robo nigbagbogbo nfunni ni ọpọlọpọ awọn oriṣi akọọlẹ, gẹgẹbi awọn akọọlẹ owo-ori kọọkan, awọn akọọlẹ ifẹhinti (fun apẹẹrẹ, IRA), awọn akọọlẹ apapọ, ati awọn akọọlẹ ipamọ. Yiyan iru akọọlẹ ti o tọ jẹ pataki nitori pe yoo ni ipa bi awọn idoko-owo rẹ ṣe jẹ owo-ori ati bii iṣakoso portfolio rẹ. Fun apẹẹrẹ, awọn akọọlẹ ifẹhinti n funni ni idagbasoke ti owo-ori ti a da duro, lakoko ti awọn akọọlẹ owo-ori gba ọ laaye lati wọle si owo rẹ nigbakugba ṣugbọn o wa labẹ awọn owo-ori awọn ere olu.
6.2. Ifowopamọ Account rẹ
Ni kete ti a ti ṣeto akọọlẹ rẹ, igbesẹ ti n tẹle ni lati ṣe inawo rẹ. Robo-advisors pese awọn ọna pupọ fun fifipamọ awọn owo, pẹlu sisopọ akọọlẹ banki rẹ fun awọn gbigbe taara, awọn sọwedowo idogo, tabi yiyi awọn akọọlẹ ti o wa tẹlẹ bii 401 (k) s tabi IRAs. Ifowopamọ akọọlẹ rẹ ni kiakia ngbanilaaye oludamọran robo lati bẹrẹ idoko-owo rẹ ni ibamu si awọn ibi-afẹde ati awọn ayanfẹ ti o ṣe ilana lakoko ilana iṣeto akọọlẹ naa.
Idogo ibẹrẹ ati Awọn ifunni ti nlọ lọwọ
Da lori robo-oludamoran, o le tabi le ma nilo lati pade ibeere idogo ibẹrẹ ti o kere ju. Ọpọlọpọ awọn iru ẹrọ ko ni o kere julọ tabi o kere pupọ, ti o jẹ ki o rọrun lati bẹrẹ paapaa ti o ba ni awọn owo to lopin. Lẹhin idogo akọkọ, o le ṣeto awọn ifunni adaṣe lati dagba ni igbagbogbo lati dagba portfolio idoko-owo rẹ. Ẹya ara ẹrọ yii wulo julọ fun iwọn-dola iye owo dola, nibi ti o ti nawo iye owo kanna ni awọn aaye arin deede laibikita awọn ipo ọja. Ọna yii ṣe iranlọwọ lati dinku ipa ti iyipada ọja lori akoko ati rii daju pe o wa ibawi ninu ete idoko-owo rẹ.
Gbigbe Awọn iroyin ti o wa tẹlẹ
Ti o ba ti ni awọn akọọlẹ idoko-owo ti o wa tẹlẹ pẹlu awọn ile-iṣẹ miiran, ọpọlọpọ awọn onimọran robo nfunni ni awọn iṣẹ gbigbe lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati gbe awọn owo rẹ lainidi. Eyi le ṣee ṣe nipasẹ boya gbigbe akọọlẹ kan (fun apẹẹrẹ, gbigbe IRA lati ọdọ olupese kan si ekeji) tabi nipa gbigbe awọn idoko-owo lọwọlọwọ rẹ pada ki o tun ṣe idoko-owo awọn ere pẹlu oludamoran robo. Diẹ ninu awọn iru ẹrọ le funni ni ikore-pipadanu owo-ori tabi awọn iṣẹ ti o jọra lati dinku ipa-ori ti gbigbe ohun-ini, nitorinaa o tọ lati beere nipa awọn ẹya wọnyi lakoko ilana gbigbe.
6.3. Loye Portfolio rẹ
Ni kete ti akọọlẹ rẹ ba ti ni inawo ati oludamọran robo ti pin awọn ohun-ini rẹ, o ṣe pataki lati ni oye bi a ṣe ṣeto portfolio rẹ. Botilẹjẹpe awọn onimọran robo n ṣakoso iṣakoso lojoojumọ, mimọ awọn ipilẹ ti akopọ portfolio rẹ yoo ṣe iranlọwọ fun ọ lati ni igboya diẹ sii ninu ilana idoko-owo rẹ.
dukia ipin
Pọntifolio rẹ ṣee ṣe oniruuru kọja ọpọlọpọ awọn kilasi dukia, gẹgẹbi awọn akojopo, awọn iwe ifowopamosi, ohun-ini gidi, ati awọn aabo miiran. Pipin gangan yoo dale lori ifarada eewu rẹ, awọn ibi-idoko-owo, ati akoko akoko. Fun apẹẹrẹ, ti o ba ni ifarada ti o ni ewu ti o ga julọ ati aaye idoko-owo gigun, portfolio rẹ le ni ipin ti o ga julọ ti awọn akojopo, eyiti o funni ni agbara fun awọn ipadabọ giga ṣugbọn o tun wa pẹlu ailagbara nla. Lọna miiran, oludokoowo Konsafetifu ti o sunmọ ifẹhinti le ni ipin ti o tobi julọ ni awọn iwe ifowopamosi, eyiti o jẹ iduroṣinṣin diẹ sii ṣugbọn nigbagbogbo nfunni awọn ipadabọ kekere.
Robo-oludamoran ojo melo lo paṣipaarọ-traded owo (ETFs) tabi awọn owo atọka lati ṣẹda awọn akojọpọ oniruuru. Awọn owo wọnyi nfunni ni ifihan gbooro si awọn apa oriṣiriṣi ati awọn ọja, idinku ipa ti awọn iyipada ọja kọọkan lori iṣẹ ṣiṣe gbogbogbo rẹ.
Tunṣe
Ni akoko pupọ, awọn iyipada ọja le fa ipinfunni dukia portfolio rẹ lati lọ kuro ni ibi-afẹde atilẹba rẹ. Fun apẹẹrẹ, ti ọja-ọja ba ṣiṣẹ daradara ni iyasọtọ, ipin ti awọn akojopo ninu apo-iṣẹ rẹ le pọ si, ti o yori si ifihan eewu ti o ga ju ti o ti pinnu tẹlẹ lọ. Awọn oludamọran Robo ṣe atunṣe portfolio rẹ laifọwọyi nipa tita awọn ohun-ini ti o ti dagba ju ipinpin ibi-afẹde ati rira awọn ti ko ṣiṣẹ. Eyi ni idaniloju pe portfolio rẹ wa ni ibamu pẹlu ifarada eewu ati awọn ibi-idoko-owo rẹ.
Iṣẹ Titele
Pupọ awọn oludamọran robo n pese awọn dasibodu ti o gba ọ laaye lati ṣe atẹle iṣẹ ti portfolio rẹ. Awọn iru ẹrọ wọnyi nfunni ni gbangba, awọn atọkun ore-olumulo nibiti o le tọpa idagbasoke ti awọn idoko-owo rẹ, ṣe atunyẹwo bii awọn ohun-ini rẹ ṣe pin, ati wo data iṣẹ ṣiṣe itan. Diẹ ninu awọn iru ẹrọ tun pese awọn irinṣẹ fun titele ilọsiwaju si awọn ibi-afẹde owo kan pato, gẹgẹbi fifipamọ fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ tabi rira pataki kan. Nimọye awọn metiriki wọnyi yoo ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣe iṣiro boya portfolio rẹ wa lori ọna lati pade awọn ibi-afẹde rẹ ati boya eyikeyi awọn atunṣe nilo lati ṣe.
6.4. Mimojuto Awọn idoko-owo rẹ
Botilẹjẹpe awọn oludamọran robo jẹ apẹrẹ fun iṣakoso ọwọ, o tun ṣe pataki lati ṣe atunyẹwo awọn idoko-owo rẹ lorekore lati rii daju pe ohun gbogbo wa lori ọna. Lakoko ti Syeed yoo ṣe atunṣe iwọntunwọnsi ati iṣapeye owo-ori, wiwa alaye nipa iṣẹ portfolio rẹ ati awọn aṣa ọja le ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣe awọn ipinnu to dara ju akoko lọ.
Ṣiṣeto Awọn ibi-afẹde Iṣowo
Ọkan ninu awọn ipolongovantages ti awọn oludamọran robo ni agbara lati ṣeto ati atẹle awọn ibi-afẹde owo kan pato. Boya o n fipamọ fun ile kan, eto-ẹkọ, tabi ifẹhinti lẹnu iṣẹ, o le tọpa bi o ṣe sunmọ ọ lati ṣaṣeyọri awọn ibi-afẹde wọnyẹn. Ṣiṣayẹwo ilọsiwaju rẹ nigbagbogbo yoo ran ọ lọwọ lati pinnu boya ilana idoko-owo lọwọlọwọ rẹ munadoko tabi ti o ba nilo awọn atunṣe.
Oye Market Awọn ipo
Lakoko ti awọn oludamọran robo jẹ itumọ lati lilö kiri ni iyipada awọn ipo ọja, o ṣe iranlọwọ lati ni ifitonileti nipa awọn aṣa eto-ọrọ ti o gbooro. Agbọye bi awọn okunfa bi afikun, awọn oṣuwọn iwulo, tabi awọn iṣẹlẹ geopolitical le ni ipa lori portfolio rẹ le pese aaye si awọn iyipada igba kukuru ninu iṣẹ idoko-owo rẹ. Gbigbe alaye tun ṣe iranlọwọ fun ọ lati wa ibawi lakoko iyipada ọja, ni idaniloju pe o ko ṣe awọn ipinnu aibikita ti o le ṣe ipalara awọn ipadabọ igba pipẹ rẹ.
Ṣiṣe awọn atunṣe bi o ṣe nilo
Bi ipo inawo tabi awọn ibi-afẹde rẹ ṣe yipada, o le nilo lati ṣatunṣe ilana idoko-owo rẹ. Fun apẹẹrẹ, ti o ba gba igbega pataki, ogún, tabi iṣubu miiran, o le fẹ lati mu awọn ifunni rẹ pọ si tabi ṣatunṣe ipin dukia rẹ lati gba ipolowovantage ti titun anfani. Bakanna, awọn iṣẹlẹ igbesi aye bii igbeyawo, nini awọn ọmọde, tabi ifẹhinti isunmọ le nilo awọn atunṣe si ifarada eewu tabi akoko akoko. Pupọ julọ awọn onimọran robo gba laaye fun awọn atunṣe irọrun, gẹgẹbi gbigbe awọn ohun-ini rẹ pada tabi yiyipada awọn iye idasi rẹ.
aspect | alaye |
---|---|
Eto soke ohun Account | Kan pẹlu idahun awọn ibeere nipa awọn ibi-afẹde inawo, ifarada eewu, ati awọn alaye ti ara ẹni lati fi idi profaili idoko-owo mulẹ. |
Ifowopamọ Account Rẹ | Nbeere idogo ni ibẹrẹ, pẹlu awọn aṣayan fun awọn ifunni laifọwọyi ati awọn gbigbe akọọlẹ lati dagba portfolio rẹ ni akoko pupọ. |
Loye Portfolio rẹ | Ni awọn ohun-ini oniruuru, ti a ṣakoso ni igbagbogbo nipasẹ awọn ETF tabi awọn owo itọka, pẹlu iwọntunwọnsi aifọwọyi lati ṣetọju ipin ti o fẹ. |
Mimojuto Awọn idoko-owo rẹ | Robo-advisors ṣakoso awọn portfolios, ṣugbọn o ṣe pataki lati ṣe ayẹwo iṣẹ ṣiṣe lorekore, ṣeto awọn ibi-afẹde, ati ṣe awọn atunṣe bi ipo inawo rẹ ṣe yipada. |
ipari
Awọn oludamọran Robo ti ṣe iyipada agbaye ti idoko-owo, nfunni ni iraye si, yiyan idiyele kekere si awọn oludamọran eto inawo ibile. Nipa gbigbe awọn algoridimu fafa ati adaṣe ṣiṣẹ, wọn pese iriri idoko-owo ṣiṣanwọle ti o ṣaajo si alakobere ati awọn oludokoowo akoko. Pẹlu awọn ẹya bii iṣakoso portfolio adaṣe, iwọntunwọnsi, ati iṣapeye owo-ori, awọn onimọran robo gba idiju naa kuro ninu idoko-owo lakoko ti o n ṣe iranlọwọ fun awọn eniyan kọọkan lati duro lori ọna lati ṣaṣeyọri awọn ibi-afẹde inawo wọn.
Bibẹẹkọ, ipinnu lati yan oludamọran robo lori oludamọran ibile kan da lori awọn iwulo inawo ati awọn ayanfẹ rẹ pato. Fun awọn ti o ni awọn ibi-idoko-owo ti o rọrun ati ifẹ fun awọn idiyele kekere ati iṣakoso ọwọ, awọn onimọran robo jẹ ojutu pipe. Ni apa keji, awọn oludokoowo pẹlu awọn ipo inawo ti o nira sii tabi awọn ti o ni idiyele imọran ti ara ẹni ati ibaraenisepo eniyan le ni anfani lati inu awoṣe arabara tabi oludamọran ibile.
Nikẹhin, awọn oludamọran robo ti ni iraye si ijọba tiwantiwa si awọn iṣẹ idoko-owo alamọdaju, ti o jẹ ki o rọrun fun awọn eniyan kọọkan lati dagba ọrọ wọn laisi awọn idiyele giga ni igbagbogbo ni nkan ṣe pẹlu awọn iṣẹ imọran inawo. Boya o n fipamọ fun ifẹhinti ifẹhinti lẹnu iṣẹ, ile kan, tabi ibi-afẹde igba pipẹ miiran, awọn onimọran robo n funni ni igbẹkẹle, ọna irọrun lati ṣakoso awọn idoko-owo rẹ lakoko ti o wa ni ibamu pẹlu ifarada eewu ati awọn ibi-afẹde.